El gobernador de La Rioja, Ricardo Quintela, anunció una reducción de 20 puntos en las tasas de créditos personales de Banco Rioja, además de opciones de refinanciación para clientes atrasados. Pero detrás del anuncio hay un dato que preocupa: apenas el 61,5% de la cartera de préstamos del banco se encuentra en situación normal según los registros que informan al Banco Central.

Ese porcentaje representa una caída dramática. Hace apenas un año y cinco meses, en diciembre de 2024, el 90,4% de los créditos estaban clasificados como normales. En cinco meses se perdieron casi 29 puntos porcentuales.

El deterioro es especialmente grave en créditos de consumo y vivienda, que concentran más de 110 mil millones de pesos y representan el 72% del total otorgado. En esa cartera, el 77% está al día, pero hace menos de un año ese porcentaje era del 94%.

La presión sobre los deudores es evidente. Antes del anuncio de Quintela, ya cerca de 2.000 titulares de tarjeta Mastercard habían recurrido a refinanciaciones para regularizar sus deudas.

Las nuevas condiciones

El plan de Quintela ofrece tres opciones: 20 puntos menos de tasa para préstamos nuevos y refinanciaciones al día; condiciones especiales para quien tenga atrasos de 90 días o más; y plazos de hasta 36 meses con tasa fija para saldos de tarjeta de crédito.

Antes del anuncio, los préstamos personales por cesión de haberes tenían una Tasa Nominal Anual de 66% y un costo financiero total que llegaba a 116,73%. Para empleados de empresas privadas ese costo alcanzaba 162,48%. Las tarjetas de crédito estaban en 85,40% de TNA con un costo total de 169,61%.

Un fenómeno anterior a la crisis

El banco estatal funciona como herramienta central de política financiera de la provincia. La reducción de tasas tiene, entonces, una doble lectura: alivia a familias que necesitan regularizarse, pero también busca contener una cartera crediticia cuya calidad se ha debilitado rápidamente.

Un informe externo de junio ya había alertado sobre el problema: la mora en Banco Rioja había alcanzado 19,8% en diciembre pasado, comparada con 5,5% en el resto del sistema financiero. Esto confirma que la crisis crediticia no surgió con el anuncio de agosto, sino que venía desarrollándose hace meses.